一個以照顧子女為主業，從來沒有在加拿大工作的家庭主婦，與一個受過專業訓練、還擁有自己連鎖店面的老闆，哪一個人比較容易向銀行貸款？

用最簡單的頭腦來理解，當然有店面的老闆容易借錢，因為每月有進帳，家庭主婦靠存款過活，又沒有房產，銀行應該不放心。

但是，在現實環境中卻不見得如此。我所接觸的真實個案中，擁有大量現金存款的家庭主婦，往往很容易貸款。有一位銀行有50萬，卻想買80萬房子的主婦，原本很擔心自己既不是新移民，又沒有工作收入，可能貸不到錢。

沒想到銀行一下子就核定給她80%房貸，她只要拿出16萬當首付，就可以買80萬的房子。換句話說，她的50萬還剩下34萬可以還貸款本金與利息，銀行可以大大放心。這位主婦當然不需要貸那麼多錢，但銀行可據此設定信用額度，她將來不愁沒錢還貸款。

相反的，連鎖店老闆為了買店面，已經貸款100萬，又以長期租約（lease）方式租了兩部車，還有四個員工固定領薪水，手邊現金有限，銀行擔心老闆會還不出利息，否決了他增加貸款來買另一個店面的申請。

在銀行眼中，你擁有多少房子、土地，都不如現金有用，他們不在乎你有沒有錢，只在乎你手邊有沒有錢還貸款。因此，我們常看到擁有百萬房產的人，想貸款30萬卻被拒絕，理由就在於現金不夠多。

同樣地，大學畢業剛上職場的年輕人，也很難拿貸款，因為存款不足。目前銀行對這些年輕人的貸款額度核定，大約是年收入的五倍。換句話說，一年賺2萬的，大概可以有10萬元的房貸。這樣的數額在現在的市場中，根本買不到房子，除非父母把一些現金放在年輕人的戶頭裡，他們才可能得到銀行更多的信任，才會借錢給我們。

由於亞洲移民增加，銀行現在也認定海外資產與海外現金，就算你的錢還沒換成加幣匯過來，銀行一樣算數。我有一個朋友移民13年，拿到公民後就回流，在這裡既沒房子也沒工作，銀行存款只有1萬元。藉著海外資產證明，他仍然拿到75%的房貸，最近買了一間獨立屋，準備今年夏天退休後，舉家遷過來居住。